Прынцыповая розніца паміж дарадцам і кіраўніком

Мяне як прафесіянала па інвестыцыях часта называюць фінансавым дарадцам, што дакладна, хаця і пэўным чынам. Тэрмін фінансавы кансультант не мой любімы, і я імкнуся як мага больш пазбягаць яго выкарыстання.

Праблема ў тым, што тэрмін занадта шырокі і расплывісты. Яе значэнне можа набыць форму розных прафесій, усе яны загорнутыя ў адзін занадта спрошчаны загаловак. Я не з'яўляецца фінансавым дарадцам па назве. Я хутчэй дарадца па інвестыцыях і менеджэр па партфелях. Гэта ясна вызначае тое, на чым я спецыялізуюся. Я дакладна тлумачу свае паслугі: рэкамендую інвестыцыйную стратэгію і кіраваць гэтым партфелем непасрэдна ад вашага імя.
 
Фінансавы кансультант не гэтак канкрэтны. У галіны фінансавых паслуг фінансавы кансультант можа ўзяць на сябе мноства роляў, такіх як:
 
● Фондавы брокер
● Саветнік па інвестыцыях
● Партфельны менеджэр
● Страхавы агент
● Дыспетчар багацця
● CPA (сертыфікаваны бухгалтар)
 
Бачыце адрозненні? Інвестыцыйны менеджэр не брокер і не прадае
прадуктаў ці захоўваць кнігі. У кожнай з гэтых абласцей закладзены абмежаванні (дарэчы, усе законныя спецыяльнасці - справа тут у тым, што спецыяльнасці фінансавай кансультацыі не прыніжаюць).
 
У асноўным некаторыя маюць абмежаванні на паслугі, якія прапануюцца з-за рэгламентаў і патрабаванняў ліцэнзавання. У гэтым крыніца фінансавага кансультанта; гэта расплывістае, няправільнае выкарыстанне і можа мець занадта шмат формаў.
 
Мы жывем напружаным жыццём. Мы звяртаемся па дапамогу да спецыялістаў і не знаёмыя нам тавары. Ці ведаеце вы, якая форма фінансавага планавання мае патрэбу? У гэтай галіне фінансавага менеджменту ўсе мы маем спецыяльнасць. Ці ведаеце вы сваю нішу свайго дарадцы?
 
Веданне нішы вашага дарадцы / дарадцы мае надзвычай важнае значэнне. Як добрая практыка, я лічу, што лепш за ўсё працаваць з канкрэтнымі людзьмі, каб выконваць пэўныя ролі.
 
Выдзеліце ўсе пытанні страхавання страхоўшчыку, які спецыялізуецца толькі на страхаванні. Найміце кансультанта па інвестыцыях, які мае высокія кваліфікацыі па інвеставанні. Выкарыстоўвайце CPA, якія ведаюць усё пра падаткі. І ёсць адвакат па нерухомасці, які можа напісаць вашыя завяшчанні і даверкі. У сучасным свеце складана быць усё фінансава.
 
Дадатковы сцяг асцярожнасці: ваш выбар можа стварыць канфлікт інтарэсаў паміж вамі і дарадцам. Што, напрыклад, калі вам прадаецца пэўная прадукцыя (страхаванне, напрыклад), у лепшых інтарэсах саветніка? Падтрыманне незалежных адносін для кожнай вашай патрэбы стварае натуральную сістэму зваротаў і супрацьваг, якая можа абараніць вас.
 
Калі вы ніколі не працавалі з фінансавым спецыялістам, вам адразу трэба зразумець, што калі ў кагосьці ёсць ліцэнзія на сертыфікацыю, гэта не азначае, што чалавек кампетэнтны ці эксперт. Дазвольце нам спачатку перад тым, як увайсці. Як гаворыцца, давярайце, але правярайце.
 
Калі вы хочаце ўзяць на працу любога спецыяліста, вы адказваеце за працэс сумоўя. Задайце як мага больш пытанняў і знайдзіце час, каб зрабіць усе неабходныя хатнія заданні. Пазбягайце прыспешвання падобных рашэнняў.
 
Важна ведаць, што ў індустрыі інвестыцыйных паслуг ні адзін саветнік, ні офіс не супадаюць - нават калі назва выходзіць наперад.

Для атрымання выразных вызначэнняў па кожнай назве фінансавага кансультанта наведайце www.investopedia / слоўнік.